优分期深度解析：省钱借贷军师教你如何安全“薅”低息
朋友，急用钱的时候，是不是看着各种分期产品眼花缭乱？什么“0首付”、“低月供”，感觉利息不高，但一算总账，再一看合同里的服务费，心都凉了。别慌，今天我这个懂风控的“自己人”，就带你扒一扒像优分期这样的平台，教你用内部视角，反向操作，把借钱成本降到最低。
一、扎心真相：你真的了解“优分期”吗？
很多**学生**朋友，特别是**大学生**，刚接触**金融服务**时，觉得能分期**购物**就是好东西。特别是“优分期”这类**线上****消费****金融**平台，配合它的**商城**，确实让**购物**方便了不少。但我要告诉你，这里面**存在**很多我们容易忽略的坑。从**风控**角度来看，这**一家**公司在**2018**年前后经历了**变更**，从**校园**市场转向更广阔的**消费**领域。它的**app**界面友好，号称**全方位****金融服务**，但**综合**算下来，利率**相对**其他平台如何？里面有没有隐藏的**费用**？这些都**存在**一定**竞争**和**风险**。
我们内部做**评价**时，不会只看广告，而是看它的**科技**内核和**风控**模型。说句扎心的话，很多平台就是靠**学生**和**大学生**信息不对称赚钱。你急着**购物**，它给你一个**万元**额度，但**存在**高达**24**%甚至更高的**综合**年化，加上**罚息**条款，一旦逾期，**费用**惊人。所以，我的**建议您**，先别急着点“借款”，先跟我学几招。
二、内部军师揭秘：优分期这类平台到底在“审视”什么？
**建立**良好的信用记录，是**全方位**省钱的基础。优分期这类**互联网****金融**平台，**评价**你的核心是“还款意愿”和“还款能力”。它**相对****评估****存在**于大数据里的你。比如，你**是否按时**还过花呗？**是否按时**交过话费？这些**有助于**它给你一个**相对**高的初始额度。还有一个容易被忽略的点：**申请顺序**。很多**学生**朋友，为了凑钱买手机，同时点开五六个**app**申请，结果征信上全是“硬查询”记录，直接把自己“作死”了。记住，**一次**申请被拒，**千万不要**马上点下一个，要等**至少**一个月，**建立**好**消费**和还款记录再试。
三、省钱实战核心：如何把“优分期”变成你的提款机？
来，直接上干货。怎么把优分期这类平台的**利息**降到最低？
**第一，算清真实年化。** 别被月息0.7%这种数字骗了，要算**APR**。**包括**管理费、**服务费**、**保险费**在内，**综合****费用**超过**24**%的，**建议您**直接放弃。**第二，薅新手补贴。** 很多平台对**学生**或**新用户**有“首贷免息券”或“**万元**额度0利息”的补贴。**全方位**利用这些**优惠**，**有助于**你第一次**借款**成本降到最低。**第三，组合拳。** 比如，你可以用**信用卡**的免息期周转，实在不够再叠加优分期这样的**消费**贷。**不要**把所有希望压在一个**app**上。**创金服**这类公司，**致力于****为****学生**和**年轻**人提供**互联网****金融服务**，但**竞争**激烈，**2018**年**校园**市场**变更**后，**它们**也**存在**一些**相对**好的**产品**，比如**24**期免息分期，**评价**还不错。但一定要**按时**还，**一旦**逾期，**罚息**和**违约金**会让你**后悔**。
四、安全底线：别让“分期”变成“分期受罪”
最后，我必须给你一句最**扎心**也最**有用**的**建议**：**借钱**可以，但**不要**“以贷养贷”。**这是**底线。**建立**一个**还款****计划**，**比如**，这个月借了**一万元**，分**12**期还，**每月**的**还款**额**是否****在**你**收入**的**30%**以内？**如果**超过**，**宁愿**不买**那个**东西**。**我觉得**优分期**这类**平台**，**存在****即**有**其**合理性**，**但**你**必须**做**自己**的**“军师”**。
**全方位**了解**规则**，**你**才能**相对**安全**地**利用**规则**。**我**希望**你**能**把**这篇文章**收藏**起来**，**下次**借钱**前**，**先**看**一遍**。**记住**，**我**是**你**身边**的**省钱**借贷**军师**，**只为**你**的钱**袋子**考虑**。